Banku nezajímá kupní cena, ale hodnota nemovitosti
Když si kupujete nemovitost, banku až tak nezajímá, jaká je kupní cena nemovitosti, nýbrž jakou má nemovitost hodnotu z pohledu jejich odhadce. Budeme vycházet z následujícího příkladu:
Kupujete nemovitost za 5 mil. Kč. V ideálním případě banka nemovitost ocení na 5 mil. Kč a nabídne vám 80% nebo 90% hypotéku.
- S 80% hypotékou vám banka půjčí maximálně 80 % z 5 mil. Kč, tzn. 4 mil. Kč. Banka vám nabídne také nižší úrokovou sazbu.
- S 90% hypotékou vám banka půjčí maximálně 90 % z 5 mil. Kč, tzn. 4,5 mil. Kč, ovšem s vyšší úrokovou sazbou.
Jak je tedy možné získat 100% hypotéku, když banky běžně nabízí max. 90 %?
Jak získat 100% hypotéku?
1. Zástava další nemovitosti
První možností je, že dáte bance do zástavy další nemovitost. Může se jednat o rodinný dům, byt v osobním vlastnictví nebo stavební pozemek. Banka bude chtít, abyste danou nemovitost vlastnili vy a nebo někdo z vaší rodiny (rodiče, prarodiče, sourozenci, děti).
Kupujete nemovitost za 5 mil. Kč a prarodiče vám dočasně poskytnou do zástavy byt v hodnotě 2 mil. Kč. Bance dáváte do zástavy tedy 2 nemovitosti v celkové hodnotě 7 mil. Kč a banka je schopná vám půjčit až 80 % ze 7 mil. Kč, tzn. 5,6 mil. Kč. Díky nemovitosti prarodičů můžete profinancovat až 100 % kupní ceny, tzn. 5 mil. Kč a zbylých 600 tis. si můžete, ale nemusíte, vzít jako neúčelovou část k hypotéce za stejně výhodných podmínek a bance nemusíte dokládat, k čemu jste peníze použili.
Nemovitost můžete po čase vyvázat
Nemovitost prarodičů můžete za pár let vyvázat. Počítejme s tím, že jste si půjčili 5,2 mil. Kč a za 5 let vzrostla hodnota vaší nemovitosti na 6,5 mil. Kč, 80 % ze 6,5 mil. Kč je 5,2 mil. Kč. Díky tomu, že hodnota vaší nemovitosti vzrostla a zároveň jste část své hypotéky již umořili, můžete banku požádat o vyvázání nemovitosti prarodičů.
2. Zástava nemovitosti, která je již zatížena hypotékou
Další možnost spočívá v tom, že využijete nemovitost, která už je v tuto chvíli zatížena hypotékou. Opět platí pravidlo, že se musí jednat o vaši hypotéku nebo hypotéku někoho z rodiny. O hypotéku můžete v takovém případě žádat pouze u stejné banky, u které již je druhá nemovitost v zástavě, protože banky neakceptují zástavní právo jiné banky na stejné nemovitosti.
Kupujete nemovitost za 5 mil. Kč a rodiče mají rodinný dům v hodnotě 5 mil. Kč. Zůstatek jejich hypotéky je 3 mil. Kč. Pro krytí 3 mil. hypotéky je potřeba zástavní hodnota alespoň 3 750 000 Kč.
Jelikož má dům hodnotu 5 mil. Kč, tak 1 250 000 Kč zástavní hodnoty z rodinného domu rodičů můžete využít vy. Předpokládejme opět, že banka nemovitost ocení na 5 milionů a nově máte k dispozici 5 mil. Kč + 1 250 000 Kč zástavní hodnoty z domu vašich rodičů. Celkem máte tedy zástavní hodnotu 6 250 000 Kč a banka je schopna vám půjčit s výhodnější úrokovou sazbou až 80 %, tzn. maximálně 5 mil. Kč.
I v tomto případě můžete banku nechat profinancovat 100 % kupní ceny nemovitosti.
3. Dofinancování hypotéky jiným úvěrem
Poslední možnost spočívá v dofinancování hypotéky jiným úvěrem. U této varianty je důležité vědět, které banky dofinancování umožňují. V České republice existuje pouze jedna banka a dvě stavební spořitelny, které oficiálně umožňují dofinancování jiným úvěrem. V praxi to funguje tak, že si od banky vezmete 80% nebo 90% hypotéku a zbytek dofinancujete jiným úvěrem. Nejvýhodnější jsou tzv. nezajištěné úvěry stavebních spořitelen, které umožňují splatnost až na 20 let. Hypotéku můžete dofinancovat i běžným spotřebitelským úvěrem, ale u nich je splatnost max. 10 let, což by však pro vás znamenalo zbytečně vyšší měsíční splátku.
Odkaz na video
Jak v roce 2022 získat 100% hypotéku? - Daniel Kyjonka - Gepard Finance
Kontaktní údaje:
Ing. Daniel Kyjonka, MSc.
hypoteční makléř
tel.: +420 777 611 882
e-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.
www.facebook.com/GetMortgageBrno
