1. Váš věk a státní příslušnost
Minimální věk pro získání hypotéky je v ČR 18 let, maximální věk v době konce hypotéky 75. Obvykle u nás banky poskytují hypotéky jen žadatelům s českým, slovenským, švýcarským občanstvím, občanům EU nebo bývalé Ruské federace. Ale ani to nelze paušalizovat. Posuzují se také vztahy mezi žadateli o hypotéku.
2. Výše a stabilita příjmu
U zaměstnanců se obvykle posuzuje průměrný příjem za 3 měsíce a 12 měsíců, u podnikatelů za 2 zdaňovací období. Banky se zajímají o zdroj příjmů, kromě platu či příjmu z podnikání akceptují také např. příjmy z pronájmu nemovitostí. Hypotéky se neposkytují zaměstnancům ve zkušební nebo výpovědní době.
3. Cena, technický stav a dispozice nemovitosti
Banka porovnává cenu nemovitosti, kterou dáváte do zástavy, s nemovitostmi ve stejné lokalitě. Toto srovnání má velký vliv na tzv. zástavní hodnotu nemovitosti. V případě silného fyzického opotřebení nemovitosti může banka investici vyhodnotit jako rizikovou a žádost vám odmítnout, případně snížit částku. Posuzují se také celkové dispozice nemovitosti, přístupové cesty a počet místností, což má vše vliv na stanovení zástavní ceny.
4. Objemy vlastních prostředků a platební morálka
Česká národní banka doporučila hypotečním společnostem a bankám poskytovat méně hypoték žadatelům s méně jak 15% prostředky z celkové ceny celkového záměru. Pokud tedy chystáte větší investici, budou vás banky posuzovat lépe, když budete mít k dispozici řekněme pětinu celkové částky.
Jste-li schopni uhradit vyšší část kupované nemovitosti sami, dostanete obvykle také lepší hypoteční podmínky.
Důležitá je také platební morálka, kterou mají hypoteční banky ze zákona povinnost prověřovat. Používají k tomu bankovní registr klientských informací, který banky zásobují informacemi o úvěrech svých klientů a o tom, jak je byli schopni splácet. Kromě tohoto registru mohou banky používat některé další databáze, většinou SOLUS či nebankovní registr informací.
Doufáme, že vám náš přehled pomohl se zorientovat v nejdůležitějších bodech, na které byste měli být při žádosti o hypotéku připraveni. Nejste si stále jisti, jak nejlépe získat nový dům či byt? Využijte našich zkušeností a stáhněte si zdarma e‑book 15 kroků k lepšímu bydlení.
