Jak je to s možností předčasného splacení hypotéky?
Nejprve je asi dobré si ujasnit situace a důvody předčasného splacení hypotéky:
- Chci mít hypotéku co nejdříve splacenou nebo mám mimořádné příjmy.
- Změnila se moje životní situace a nemovitost potřebuji co nejdříve prodat
V prvním případě nejspíše využiji možnost splatit hypotéku celou nebo její část v době fixace úrokové sazby. S touto splátkou nejsou spojeny žádné poplatky, pokud hypotéku doplatím celou, splácení končí, banka mi neúčtuje žádný poplatek.
V druhém případě nemohu čekat na konec fixačního období, což je nepříjemná situace, protože banky si za splátku mimo fixaci účtují většinou velice vysoké poplatky v závislosti na tom, kolik zbývá do fixace. Tento poplatek, spíše sankce může být i několik set tisíc korun.
Jak mohu řešit předčasné splacení hypotéky?
Především domluvit situaci s předstihem a plánovat.
Hned na počátku při sjednávání hypotéky si uvědomit, zda si například kupuji malý startovací byt a brzy si budu chtít pořídit větší a pak si raději sjednat kratší fixaci nebo si sjednat hypotéku s možností mimořádných splátek i mimo fixaci. Tato možnost je obvykle různým způsobem ze strany banky zpoplatněna.
Pokud ale přesto potřebuji například prodat nemovitost po třeba dvou letech od podpisu úvěrové smlouvy a mám sjednanou 5 letou fixaci, co mám dělat?
Především to začít řešit již s plánováním prodeje.
Existují možnosti, jak se sankci za předčasné splacení hypotéky vyhnout.
Jak se sankci za předčasné splacení vyhnout?
- 1. Převzetí hypotéky kupujícím (obvykle dost obtížné)
- 2. Zajistit si kupujícího, který sice hypotéku nepřevezme, ale „nahradí“ moji osobu u mé banky. Pak teoreticky mohu požádat banku o odpuštění sankce. K tomu doporučuji spolupráci se zkušeným poradcem, banky rozhodně neodpouštějí sankci automaticky.
- 3. Pokud prodávám nemovitost a zároveň si budu kupovat jinou, mohu si původní hypotéku po dohodě s bankou ponechat, jen si sjednám dodatek ke smlouvě a zástavu převedu na novou nemovitost.(problém, jak to časově sladit)
- 4. Nebo si mohu s bankou vyjednat odpuštění sankce výměnou za to, že si na novou nemovitost vezmu hypotéku opět u této banky.
Obraťte se na hypoteční profesionály
Všechny tyto varianty jsou poměrně náročné na proces a doporučuji konzultovat se zkušeným hypotečním poradcem, který se dobře orientuje i v problematice prodeje nemovitostí.
Autor článku: Pavel Aron, hypoteční makléř GEPARD Praha 4 Hvězdova