Pozemek
Celkový průběh schvalování a přidělení úvěru se liší podle toho, zdali pozemek, na kterém chcete stavět, vlastníte, nebo teprve budete kupovat.
Vlastní pozemek
V případě, že je pozemek váš, je situace o něco snazší. Parcelu lze rovnou využít jako jištění, bez kterého se hypotéka neobejde. Připravte si list vlastnictví (výpis z katastru nemovitostí) a potvrzení o tom, že je pozemek určen k výstavbě.
Pozemek budu kupovat
V případě, že pozemek ještě nemáte, lze situaci řešit dvojím způsobem. Můžete si vzít hypotéku na pozemek a druhou na výstavbu, nebo požádáte banku pouze o jeden celkový úvěr. Dokumenty, které budete bance předkládat, se neliší od prvního případu, jen namísto kupní smlouvy k pozemku budete dokládat smlouvu o budoucí kupní smlouvě.
Dokumenty ke stavbě domu
Kromě pozemku bude banku zajímat samotná stavba. Je proto nutné mít vše do detailů promyšlené a především mít hotovou projektovou dokumentaci. Žádost o hypotéku je de facto posledním krokem před samotnou výstavbou.
Předkládat budete:
- projektové a stavební dokumentace,
- smlouvy se stavební firmou (smlouvy o smlouvě budoucí),
- rozpočet a harmonogram prováděných prací,
- stavební povolení nebo ohlášku.
Odhad nemovitosti
Výše úvěru, který vám banka poskytne, bude záviset na odhadu nemovitosti, respektive na její budoucí ceně. Odhad se provádí na základě projektové dokumentace a polohy pozemku. Banku nezajímá, za kolik celkově postavíte dům a na kolik vás vyšel pozemek. Důležitá je cena, za kterou by banka nemovitost prodala, pokud byste nezvládali hypotéku splácet – tzv. „cena v místě obvyklá“.
V případě výstavby se posuzují dané rozpočtové náklady. Banka zkoumá, zda jsou reálné a klient za ně skutečně zvládne dům postavit. Posuzuje se také způsob provedení stavby a míra svépomoci, tedy kolik postaví firma a kolik zvládnete postavit sami.
Zástavní právo
Každá banka bude pro čerpání úvěru požadovat zřízení zástavního práva. To znamená, že zastavíte pozemek ve prospěch banky. Pokud jsou majiteli pozemku a stavby manželé, zástavní právo musí být zřízeno oběma z nich.
Upřesnění: Rozestavěný dům již v podstatě nejde zastavit, není to nemovitá věc. Zastaví se pozemek. Dům stojí na pozemku, tzn. je zastaven také, ale sám o sobě zastavit ve prospěch banky nelze.
Čerpání úvěru
Zatímco při koupi nemovitosti vám poskytne banka úvěr celý najednou, budete-li nemovitost stavět, uvolňují se prostředky pro financování postupně v tzv. tranších. Na základě dokončených etap dle projektu vám budou uvolňovány finanční prostředky pro další část stavby. První částka, která je použita na rozjezd stavby, vychází z hodnoty pozemku. Po dokončení první fáze se provede tzv. dohlídka. Hodnota pozemku se navýší o hodnotu rozestavěné nemovitosti. Banka také provede protokol o stavu stavby, na jehož základě uvolní další tranši.
Než dostavíte, splácíte jen úroky
V momentě vyčerpání úvěru předložíte bance kolaudační souhlas, oznámení o užívání stavby nebo protokol o stavu stavby vyhodnocený odhadcem, který potvrdí proinvestování všech prostředků. V tuto chvíli začínáte splácet vlastní hypotéku, do té doby budete splácet pouze úroky z aktuálně vyčerpané částky.
Obraťte se na odborníky
Chcete-li se dozvědět o možnostech financování více, využijte služeb našich specialistů a sjednejte si schůzku zdarma ještě dnes.
