Hypotéka nebo nájem?
Tak za prvé.
Rozhodující není hned porovnávat finanční výhody a nevýhody, i když ty jsou také důležité a dostaneme se k tomu podrobně později.
Co je ale pro začátek podstatné:
VAŠE ŽIVOTNÍ SITUACE
Jaké jsou asi hlavní rozdíly?
Uveďme si pár základních situací odpovídajících běhu života.
1. situace - Nájem
Jsem mladý svobodný, bezdětný a předpokládám, že v nejbližších letech budu možná častěji měnit své bydliště zejména kvůli zaměstnání.
Moje příjmy jsou takové, že jen tak tak vyjdu.
... Tak to je asi typická situace, kdy bude lépe bydlet v nájmu. To Vám poskytuje flexibilitu.
V případě finančních problémů se sice můžete dostat do dluhů na nájmu, ale půjde spíše o krátkodobý problém.
2. situace - Hypotéka
Jak jde čas a životní situace se mění. Stále sice počítáte s možnými změnami bydliště, ale už víte nebo tušíte, kde se chcete usadit. Vaše příjmy vzrostly.
Co je tu k zamyšlení?
Asi uznáte, že brát si hypotéku v 50 letech už může být trochu riziko. Tak proč si nevzít hypotéku už teď?
Má to smysl? Vždyť se ještě budu stěhovat?
Má.
Přemýšlejte: Nemovitost (obvykle spíše byt) si koupíte na hypotéku v lokalitě, kde chcete zakotvit a do té doby ho budete pronajímat.
- Příjem z pronájmu Vám z části nebo zcela pokryje splátku hypotéky.
- A až se za pár let rozhodnete, že se usadíte, budete mít už část hypotéky splacenou!!!
Také se může stát, že si rozmyslíte lokalitu a chcete bydlet úplně jinde nebo postavit dům atd.
Pak máte několik možností:
- Zjistíte, že příjem z nájmu už je vyšší než splátka hypotéky, tedy na bytu vyděláváte a necháte si ho a na vlastní bydlení využijete novou hypotéku.
- Nebo byt prodáte, a protože už jste měli část splacenou, zůstanou Vám po prodeji peníze, které můžete použít na částečné financování nové nemovitosti.
A velmi důležitá poznámka:
- Ceny nemovitostí opět začínají stoupat!
- Úrokové sazby jsou na minimech!
Takže určitě jeden z důvodů, proč si pořídit nemovitost raději nyní a pronajímat ji.
3. situace
Život jde dál, jste už starší, chcete se usadit a říkáte si, že by nebylo špatné mít vlastní bydlení.
Váháte:
Mám na to? Utáhnu hypotéku?
Chápu, je jistě velice důležité si spočítat, zda hypotéku utáhnete.
Uvědomte si ale dvě věci:
- Nájem musíte také platit.
- Nebudete stále mladí a přijít o práci v 55 letech může být dost velký finanční problém.
Nebylo by pak lepší bydlet v 55 letech ve vlastní nemovitosti s již doplacenou hypotékou?
Co vy na to?
4. situace
Život jde dál, léta přibývají, pořídíte si rodinu, děti.
A moc by se Vám líbilo mít dům se zahrádkou, kde by si děti mohly hrát a být na zdravém vzduchu.
Nemáte to štěstí, že byste zdědili či vyhráli pár milionů a tak jediná cesta k podobnému bydlení je hypotéka.
Něco už navíc přeci jen máte našetřeno, takže část profinancujete z vlastních zdrojů a budete tak jednak:
- mít nižší splátky,
- výhodnější hypotéku.
Dobrá to je hezké, souhlasím.
Ale co když se má situace změní a dům budu potřebovat prodat a je na něm hypotéka?
Odpověď:
Prodej domu s hypotékou není vůbec problém!
Jediné, na co musíte myslet s předstihem, je otázka předčasného splacení Vaší hypotéky a s tím spojené potenciální poplatky bance.
Ale o tom jindy nebo se obraťte s dotazy přímo na nás.
Váš Pavel Aron
PS: Příště se můžete těšit na II. díl - Hypotéka nebo nájem: Porovnán í nákladů
Autor článku: Pavel Aron
majitel franšízy a hypoteční makléř GEPARD Praha 4 Na Dolinách
www.gpf.cz/pavel-aron