Záleží pochopitelně také na životní situaci. Mladý, svobodný člověk, často měnící bydliště, si asi raději zařídí nájem než koupi vlastního bydlení.
Ale pokud Vás zajímá, jak to vypadá ve finančním vyjádření, udělejme to raději na konkrétních příkladech.
Příklad č. 1
Hypotéka ve výši 2.500.000 Kč, úroková sazba 3%, poplatek za zpracování 4.400 Kč, bez měsíčního poplatku, splatnost: 30 let.
Celkem zaplaceno na splátkách:
- měsíční splátka: 10.540,1 Kč × 360 měsíců = 3 794 436 Kč
- plus poplatek 4.400 Kč
- celkem: 3 798 836 Kč
- z toho splacený úvěr: 2.500.000 Kč
Za 30 let jste navíc nad vlastní úvěr tedy zaplatili 1.298.836 Kč.
Zdá se Vám to hodně?
Tak počítejme, kolik je to za rok:
1.298.836 ÷ 30 = 43.295 Kč
Ročně tedy zaplatíte bance navíc cca 43.295 Kč.
Hodnota bytu 2.500.000 Kč například v Praze odpovídá panelovému bytu 3+1. Měsíční čisté nájemné (bez poplatků) se v takovém bytě pohybuje na úrovni cca 10.000 Kč.
Za rok tedy zaplatíte na nájmu 120.000 Kč.
Za 30 let zaplatíte pokud by se nájem nezvyšoval: 30 × 120.000 = 3.600.000 Kč.
A nemáte nic, jste stále v nájmu.
Je to jen orientační propočet u 100% hypotéky je vyšší sazba, nájem může být nižší.
Takže příklad č. 2
Stejná výše hypotéky, splatnost a jen úroková sazba je 4%.
Celkem zaplaceno s plátkách:
- měsíční splátka: 11.935,38 Kč × 360 = 4 296 737,66 Kč
- plus poplatek 4.400 Kč
- celkem zaplaceno: 4 301 137,66 Kč
- z toho splacený úvěr 2.500.000 Kč
V tomto případě jste přeplatili tedy 1.801.138 Kč.
Řekněme, že jste štastlivec a platíte nájemné měsíčně jen 8.000 Kč. Ročně tedy 96.000 Kč.
Za 30 let zaplatíte 30x 96.000 = 2.880.000 Kč a opět nemáte nic.
Přitom nájemné se bude v průběhu 30 let pravděpodobně zvyšovat, nominální mzdy rovněž a cena nemovitostí také.
Shrnutí
Příklad č. 1
Hypotéka
Zaplatíte úvěr ve výši 2.500.000 Kč a máte vlastní bydlení v původní hodnotě 2.500.000 Kč, jehož hodnota se dá po 30 letech předpokládat výrazně vyšší. Na úrocích jste zaplatili 1.298.836 Kč
Nájem
Celkem zaplatíte za 30 let 3.600.000 Kč a nevlastníte nic. A to hovoříme o ideální situaci, kdy se nájem po celou dobu nezvyšoval.
Příklad č. 2 (varianta horší hypotéka a levnější nájem)
Hypotéka
V případě hypotéky zaplatíte za 30 let na úrocích 1.801.137 Kč a plus původní úvěr 2.500.000 Kč a proti tomu zde opět máte byt v původní hodnotě 2.500.000 Kč.
Nájem
Za 30 let zaplatíte: 2.880.000 Kč a nemáte nic.
Myslím, že srovnání hovoří jasně.
Ano, hypotéka je závazek.
Ale pokud neplatíte nájem, budete vystěhováni na ulici.
Autor článku: Pavel Aron, hypoteční makléř GEPARD Praha 4 Hvězdova