Dalším krokem stavebních spořitelen bylo vytvoření tzv. zajištěných úvěrů, které se staly konkurenčním produktem k hypotékám. Dnes jsou všechny stavební spořitelny v ČR plně vlastněny bankami a ty nemají potřebu podporovat produkt, který je konkurencí jejich hypotéce. Proto se stavební spořitelny více zaměřují na nezajištěné úvěry.
V současnosti jsou nezajištěné úvěry stavebních spořitelen, většinou překlenovací úvěry využívány klienty na modernizaci bydlení vedoucí k energetickým úsporám. Jaké jsou tedy možnosti financování? Někteří klienti využívají státní dotace Oprav dům po babičce. Tito klienti mohou dofinancovat takový záměr zvýhodněným úvěrem od stavební spořitelny do výše až 2,5 mil. Kč, se splatností až 20 let, s garantovanou úrokovou sazbou v rozmezí 3,00 – 3,45 % p. a. na celou dobu splácení.
Samozřejmě jsou klienti, kteří chtějí modernizovat, ale nesplňují požadavky dotace Oprav dům po babičce. Ti možná využijí jiný dotační titul zelené k úsporám. Anebo nechtějí dotaci jen úvěr na modernizaci a energetické úspory jako výměnu oken, tepelné čerpadlo, fotovoltaiku apod. I tito klienti mají možnost zvýhodněných úvěrů, opět až do výše 2,5 mil. Kč s úrokovou sazbou od 5,79 % p. a. Tato sazba má fixaci obdobně jako hypotéky, není tedy vždy garantována na celou dobu splácení. Pokud klient chce garanci na celou dobu splácení musí počítat s vyšší úrokovou sazbou, ta v současnosti nedává smysl, protože úrokové sazby nejsou na historických minimech spíše jsou pod horní hranicí. Pokud klient pouze modernizuje své bydlení bez zelených úspor bude mít trochu vyšší úrokové sazby.
Zajímavým fenoménem financování bez možnosti zajištění nemovitou zástavou je pořízení družstevního bydlení tedy získání členských práv v bytovém družstvu, které souhrnně nazýváme družstevní podíl. To umí financovat jen stavební spořitelny. Spotřebitelské úvěry by takovou výši investičního záměru jen tak nepokryly, a hlavně by pro klienta díky krátké splatnosti byly měsíčními náklady neúnosné. Banky poskytující hypotéky by výši pokryly, ale vyžadují zajištění nemovitou zástavou. Ručení pořizovaným bytem v družstevním vlastnictví není možné. Stavební spořitelny poskytnou na družstevní bydlení klientům až 3,5 mil. Kč s 25-letou splatností a úrokové sazby od 5,79 % p. a.
Jak vidíte, nabídka nezajištěných úvěrů stavebních spořitelen je zajímavá. Naši makléři Vám pomohou s výběrem a kompletním vyřízením takových úvěrů.
Autor článku:
Lenka Svobodová
Specialistka metodiky stavebního spoření
Vázaná zástupkyně GEPARD FINANCE
