Hypotéky: recenze pro rok 2015

5 rad, kterými se při výběru hypotéky vyplatí řídit:

1. Úroková sazba není jediným vodítkem – průměrná úroková sazba se v červenci ustálila na hranici 2,08 procent. O tom, zda bude hypotéka výhodná či nikoli, ovšem nerozhoduje pouze toto číslo. Vždy je potřeba zohlednit také další podmínky a parametry, které mohou zvyšovat vedlejší náklady. 

2. Pozor na výši splátky – měsíční splátka, která vás nezrujnuje, by neměla přesáhnout třetinu čistého příjmu domácnosti.

3. Ideální doba splácení a fixace –u hypotečního úvěru je důležité, abyste jej dokázali splatit ještě v produktivním věku. Co se týče fixace, ideálně volte 3 nebo 5 let.  

4. Hypotéka jako nejlevnější úvěr – nemáte-li dostatek finančních prostředků pro vybavení bytu či domu, je ideální do celkového objemu hypotéky zahrnout i tyto náklady. Hypotéka je totiž vždy levnější, než klasický spotřebitelský úvěr.

5. Nenechte se nalákat první nabídkou – raději mezi sebou podmínky jednotlivých bank porovnejte, případně si nechte poradit hypotečními experty Gepard Finance.

RECENZE HYPOTÉK 2015
 

Česká spořitelna

Úroková sazba (na pobočce): 2,19 % (pro první období fixace)
Měsíční splátka (20 let): 10 329 Kč (s pojištěním úvěru 11 075 Kč)
Pojištění úvěru: 746 Kč/měs.
Nejvýhodnější fixace: na 5 let
Odhadovaná doba vyřízení: do 14 dnů

Podmínky pro dosažení uvedené nabídky:

• Pojištění úvěru -0,2 % z výchozí sazby
• Zřízení aktivního účtu -0,5 %
• Zřízení služby Hypotéka s prémií -0,3 %

Hypoteční banka

Úroková sazba (na pobočce): 2,19 %
Měsíční splátka (20 let): 10 299 Kč (pojištěním úvěru 10 813 Kč)
Pojištění úvěru: 514 Kč/měs.
Nejvýhodnější fixace: 3 nebo 5 let
Odhadovaná doba vyřízení: do týdne vč. expresního ocenění

Podmínky pro dosažení uvedené nabídky:

• Zřízení účtu za 95 Kč/měs. -0,2 % z výchozí sazby
• Pojištění úvěru -0,5 %

UniCredit Bank Czech Republic

Úroková sazba (na pobočce): 1,69 % (zvýhodněná úroková sazba je platná po dobu platnosti pojištění schopnosti splácet - 5 let)
Měsíční splátka (20 let): 10 122 Kč (včetně jednorázového pojištění schopnosti splácet CARDIF)
Pojištění schopnosti splácet: v ceně měsíční splátky
Nejvýhodnější fixace: 5 let
Odhadovaná doba vyřízení: do týdne od dodání podkladů

Podmínky pro dosažení uvedené nabídky:

• sjednání jednorázového pojištění schopnosti splácet -0,5 % z výchozí sazby
• využívání některého z osobních kont banky dle svého výběru s měsíčním kreditním obratem ve výši minimálně 15 183 Kč
• využívání libovolné kreditní karty UniCredit Bank (minimálně 5 transakcí nad 500 Kč za každých šest měsíců) -0,1 %

mBank

Úroková sazba (na pobočce): 1,84 %
Měsíční splátka (20 let): 9967 Kč (s pojištěním schopnosti splácet 10 310 Kč)
Pojištění schopnosti splácet: v průměru 343 Kč/měs. (pojistné se snižuje s každým rokem trvání úvěru, začíná na 448 Kč, od 20. roku splácení je zdarma)
Nejvýhodnější fixace: 3 roky
Odhadovaná doba vyřízení: do 3 týdnů od podání žádosti

Podmínky pro dosažení uvedené nabídky:

• zřízení účtu zdarma
• pojištění schopnosti splácet -0,25 % z výchozí sazby

Komerční banka

Úroková sazba (na pobočce): 2,09 %
Měsíční splátka (20 let): 10 395 Kč (s nejlevnějším pojištěním schopnosti splácet 10 895 Kč)
Pojištění schopnosti splácet: 500 Kč/měs. (nejlevnější varianta obsahující pojištění smrti a plné invalidity)
Nejvýhodnější fixace: 3 nebo 5 let
Odhadovaná doba vyřízení: do 14 dnů od podání žádosti

Podmínky pro dosažení uvedené nabídky:

• pojištění schopnosti splácet -0,2 % z výchozí sazby

Sberbank CZ

Úroková sazba (na pobočce): 2,46 %
Měsíční splátka (20 let): 10 592 Kč (s pojištěním schopnosti splácet 10 987 Kč)
Pojištění schopnosti splácet: 395 Kč/měs.
Nejvýhodnější fixace: 5 let
Odhadovaná doba vyřízení: do 14 dnů po dodání všech podkladů

Podmínky pro dosažení uvedené nabídky:

• zřízení aktivního FÉR konta -0,4 % z výchozí sazby
• pojištění schopnosti splácet -0,2 %

GE Money Bank

Úroková sazba (na pobočce): 2,54 %
Měsíční splátka (20 let): 10 637 Kč
Pojištění schopnosti splácet: 556 Kč/měs. (nesnižuje úrokovou sazbu)
Nejvýhodnější fixace: 3 nebo 5 let
Odhadovaná doba vyřízení: běžně do 1 měsíce

Podmínky pro dosažení uvedené nabídky:

• aktivní účet, na nějž přijde měsíčně minimálně 15 000 Kč

Wüstenrot hypoteční banka

Úroková sazba (na pobočce): 2,04 %
Měsíční splátka (20 let): 10 251 Kč
Pojištění schopnosti splácet: není
Nejvýhodnější fixace: 3 roky
Odhadovaná doba vyřízení: do 1 měsíce

Podmínky pro dosažení uvedené nabídky:

• sjednání životního pojištění -0,2 % z výchozí sazby

Raiffeisenbank

Úroková sazba (na pobočce): 2,59 %
Měsíční splátka (20 let): 10 686 Kč
Pojištění schopnosti splácet: neovlivní výši úrokové sazby
Nejvýhodnější fixace: 3, 4, 5, 6 nebo 7 let
Odhadovaná doba vyřízení: do 2 týdnů

Podmínky pro dosažení uvedené nabídky:

• sleva za pojištění nemovitosti přes pojišťovnu UNIQA -0,2 % z výchozí sazby
• zřízení a používání aktivního účtu zdarma -1 %

Nejvýhodnější hypotéku pro vás rádi vybereme

Zorientovat se v nabídce jednotlivých bankovních společností není tak jednoduché, jak se na první pohled zdá. Obecně sice platí, že pokud zamíříte k bankám, jež zaujímají přední pozice v produkci hypotečních úvěrů, neměli byste odejít rozčarovaní ani se dočkat zásadních procesních chyb.

Vždy je ovšem efektivnější kontaktovat hypoteční specialisty, kteří se rádi seznámí s vaší aktuální situací a doporučí vám hypotéku „na míru“, u níž navíc mohou vyjednat nadstandardní podmínky.

Jen pro doplnění – sazby hypoték sjednaných přes Gepard Finance začínají na výborných 1,59 %!