Kdy je ten správný čas na refinancování hypotéky
Základním pravidlem je nečekat, až vám stávající banka zašle dopis s oznámením nové úrokové sazby. Většinou se tak děje 1 až 2 měsíce před koncem fixace. Pokud i přesto budete vyčkávat,
je možné, že si nestihnete vyjednat lepší podmínky v nové bance.
Je potřeba myslet na skutečnost, že se nejedná jen o schválení samotného úvěru. Celý proces zahrnuje mnoho po sobě následujících kroků.
Nejdříve je nutné zjistit, ke kterému datu končí fixace vašeho úvěru. Vše najdete v úvěrové smlouvě. Pokud chcete mít jistotu, že se vše zvládne včas, je potřeba začít přibližně 4 měsíce před tímto datem. Každá banka totiž může mít své individuální podmínky a postupy, jež mohou celý proces protáhnout. Některé banky dokonce dokáží garantovat dohodnutou úrokovou sazbu až 1 rok. Pokud vám tedy hypoteční úvěr končí například v březnu 2014, můžete s vyjednáváním začít hned. Využijete tak v dnešní době výhodných nízkých úrokových sazeb a úvěrů bez poplatků za vedení.
Co budete k refinancování hypotéky potřebovat
Nejdůležitější je nezapomenout vzít si s sebou svou úvěrovou smlouvu a zjistit předběžnou výši dluhu, jenž bude předmětem refinancování. Zároveň se vám naskytne možnost rozmyslet si dopředu, zdali budete chtít refinancovat pouze samotný dluh. Jelikož se bude totiž jednat o nový úvěr, je možné ho navýšit o další částku nutnou pro dokončení případné rekonstrukce vašeho bydlení.
Schvalovací proces je individuální u každé banky. U některé se můžete setkat s požadavkem na nové potvrzení o příjmu, u jiné na nový odhad nemovitosti. Dokonce se může stát, že po vás nebudou chtít nic. Bankám může stačit, že dosavadní závazky jste doposud spláceli včas a bez problémů. Tyto informace si zjistí z bankovního registru, kde je zaznamenána vaše historie splácení veškerých úvěrových produktů.
Jak postupovat po schválení hypotéky
Po schválení následuje podpis úvěrové dokumentace, čímž dojde k uzavření nového obchodního vztahu mezi vámi a novou bankou. Nový úvěr zaplatí stávající dluh v původní bance. Nicméně samotný podpis smlouvy neznamená čerpání. K tomuto kroku bude banka vyžadovat další dokumenty. Ty se mohou lišit jak u různých bank, tak i u různých klientů ve stejné bance.
Většinou bude banka vyžadovat potvrzení původního finančního ústavu o zůstatku refinancovaného úvěru a pojistnou smlouvu pojištění nemovitosti. Hypoteční makléř, který vyřizuje refinancování vaší hypotéky, vám sdělí minimální částku, na kterou má být pojistná smlouva vystavena a zastavena ve prospěch banky. Vše se odvíjí od výsledné výše úvěru. Pokud podnikáte nebo jste někdy podnikali, můžete se setkat i s nutností dodat potvrzení z finančního úřadu o tom, že nemáte žádné daňové a jiné nedoplatky.
Váš hypoteční makléř zajde na katastr nemovitostí a podá návrh na vklad na zastavovaný majetek ve prospěch refinancující banky. Ta se po zavkladování prozatím zařadí na druhou pozici za původní banku. Zde může dojít k časové prodlevě, jelikož katastr nemovitostí má na zapsání nového věřitele zákonnou lhůtu 1 měsíc. Bohužel toto je jedna z podmínek čerpání hypotečních úvěrů. Proto mnohé banky už za poplatek nabízejí prominutí této lhůty, kdy pro čerpání je dostačující pouze katastrem potvrzený návrh na vklad. Po následném doplacení úvěru a výmazu původního věřitele se nová banka stává hlavním věřitelem. Tento návrh na vklad je zpoplatněn částkou 1.000 Kč se splatností přímo na katastru nemovitostí.
Co když chcete zůstat u stávající banky
Ani v tomto případě vám nic nebrání v jednání o refinancování hypotéky s konkurencí. Máte reálnou šanci docílit snížení úrokové sazby i u vašeho stávajícího peněžního ústavu. Pokud totiž se získanými nabídkami zajdete do své původní banky, můžete si i o několik setin procent vylepšit vám nabízenou úrokovou sazbu. Hypoteční úvěry jsou a stále pro banky zůstanou jedněmi z nejdůležitějších obchodů. Proto je pro peněžní ústavy nejen důležité získávat nové klienty, ale zároveň udržet i ty původní.
Zjednodušte si život díky hypotečnímu makléři
Zdá se vám to příliš složité?
S kvalitním hypotečním makléřem získáte jistotu, že na nic při vyřizování nezapomenete.
Klienti Gepard Finance ušetří při refinancování na úrokové sazbě v průměru 0,8 procentního bodu, čímž dosáhnou celkové úspory v řádu statisíců.
Stáhněte si zdarma dokument Jak vydělat na refinancování hypotéky
na stránce Refinancování hypotéky
