Kontrola výpisů z účtu stavebních spořitelen
Stavební spořitelny svým klientům v lednu vystavují roční výpisy z účtů. Někomu je písemně zašlou, jinému vystaví do internet banky. Dle přání klienta při sjednání Smlouvy stavebního spoření.
Doporučuji kontrolovat tyto výpisy, sledovat dobu spoření a výši naspoření, nejen obraty. Cílová částka na Smlouvě stavebního spoření nesmí být přespořena – pokud se k tomu schyluje je nutno cílovou částku navýšit. Klient najde na výpise výši sjednané cílové částky, částku naspoření, kolik bylo připsáno stavební spořitelnou na úrocích z vkladů, jaká částka z úroků byla odeslána jako daň. Na výpise klient zjistí i jak vysoká záloha státní podpory mu byla v polovině dubna připsána k jeho smlouvě stavebního spoření k vkladům vložených na smlouvu předešlý rok 2019. Státní podpora na vklady vložené na smlouvu v roce 2020 bude připsána až letos v polovině dubna. Je dobré též ověřit na výpisu správnost osobních údajů – při změně bydliště či jména po sňatku je nutno stavební spořitelnu o změně údajů informovat. Aby byly údaje na smlouvě shodné s registry, které kontroluje ministerstvo financí při potvrzení záloh státní podpory.
Konec vázací doby u stavebního spoření
Pokud se blíží na smlouvě stavebního spoření konec vázací doby, měl by klient zbystřit a ověřit si, jak se jeho stavební spořitelna po uplynutí 6 let od sjednání smlouvy zachová. Nedojde ke změně poplatku za vedení účtu stavebního spoření, nebo ke změně úroků z vkladů? Tyto možnosti mohou mít spořitelny na základě platných obchodních podmínek a Sazebníků. V takovém případě začněte plánovat sepsání výpovědi Smlouvy stavebního spoření. Nezapomeňte, že standardně výpověď trvá 3 měsíce a začíná běžet 1. den následujícího měsíce. Pak je nejvyšší čas se rozhlížet po aktuálních akcích pro novou smlouvu stavebního spoření. V úrocích nyní velké rozdíly nejsou zpravidla se jedná o 1 % nebo méně. Spíše jsou akce na odpuštění poplatku za sjednání smlouvy stavebního spoření. Akcí na poplatek bývá v průběhu roku více, určitě se vyplatí počkat. Naši poradci Vám rádi s výběrem produktů pomohou.
Potvrzení o zaplacených úrocích
Kdo z klientů využil nabídky úvěrů stavebních spořitelen, pravděpodobně bude požadovat pro svou účetní potvrzení o zaplacených úrocích. Toto potvrzení bývá součástí úvěrového výpisu. Ne každý dlužník má nárok na uplatnění snížení daňového základu o zaplacené úroky na základě potvrzení. Zákon o daních stanovuje podmínky, kdy o zaplacené úroky lze daňový základ snížit. Stavební spořitelna nárok klienta neumí posoudit. Klient si podmínky odečtu úroků musí kontrolovat sám.
Autor článku:
Lenka Svobodová
produktový manager stavebního spoření
GEPARD FINANCE a.s.
