Proces posuzování žádosti o hypotéku prochází několika fázemi. Tou zdaleka nejdůležitější je bonitní hodnocení, které nejčastěji rozhodne o tom, zda banka klientovi na dům půjčí, nebo mu přístup k vysněné nemovitosti odepře.
Bonita je číselným vyjádřením toho, jak důvěryhodnou osobou – z hlediska splácení – žadatel je. Při vypracování bonitního hodnocení se posuzuje řada faktorů. Některé z nich můžete zlepšit svépomocí; i proto je rozumné připravovat se na hypoteční úvěr s několikaměsíčním předstihem.
Ohlídejte si pracovní smlouvu
Výše příjmů je pro banku jedním z nejdůležitějších faktorů. Jen na cifru na výplatní pásce se ale úředníci neohlížejí – důležitá je i vaše pracovní minulost a vyhlídky do budoucna. Alespoň šest odpracovaných měsíců a smlouva na dobu neurčitou jsou minimem, bez kterého se vám vyhlídky na hypoteční úvěr značně ztíží.
Složitější je situace u podnikatelů a živnostníků. Ti odevzdávají daňové přiznání z předchozích dvou let. K výpočtu jejich čistého příjmu ale každá bankovní instituce přistupuje odlišně.
Nahlédněte do úvěrových registrů
V rámci bonitního hodnocení se banka podívá na zoubek i vašim výdajům – především pak těm úvěrovým. Úředníkům stačí nahlédnout do příslušných registrů; raději je ale nejdříve zkontrolujte vy. Negativní skóre vám vyslouží i několik dní opožděná splátka za služby mobilního operátora nebo nikdy nevyužitý kontokorent.
Registry dlužníků jsou celkem tři, výmaz ze záznamů umožňuje ale jen jeden z nich.
Pozor na věk!
Ať o diskriminaci jde, či ne, věk žadatele je pro banky při schvalování úvěru často rozhodující. Hypotéka je závazkem na dlouhá léta. Banky ji proto neposkytnou nikomu, jehož věk dosáhne v době splacení úvěru více než 70 let. Některé instituce jdou ještě dál a za mezní hodnotu považují datum 65. narozenin.
Záleží tedy na době splácení. Jenže kratší období splácení se pojí s požadavkem na vyšší bonitu – a ne každý jí dosáhne. Řešením může být podání žádosti o hypoteční úvěr s mladším spolužadatelem.
Sjednejte si konzultaci
Posuzovat vaši šanci na schválení hypotéky nemusí jen bankovní úředníci. Dohodněte si bezplatnou nezávaznou schůzku s našimi hypotečními makléři. Rádi vám poradí, jak se na přísné bonitní hodnocení připravit!
